Spotřebitelský úvěr - půjčka na cokoliv?

Nabídky spotřebitelských úvěrů číhají, kam se podíváte. Pro koho je tento produkt určený? Vyplatí se právě vám? A kdo vám ho poskytne? Pokud uvažujete o spotřebitelském úvěru, čtěte dál.

Co znamená „spotřebitelský úvěr“

Spotřebitelský úvěr může čerpat fyzická osoba nad 18 let na jakékoliv nepodnikatelské účely, od nákupu spotřebního zboží (rozšířené půjčky „na vánoční dárky“ či „na dovolenou“) až třeba po rekonstrukci nemovitosti.

U účelového úvěru se od vás očekává, že doložíte paragonem nebo fakturou pořízení uvedené věci. Pokud si nejste jistí, na co částku použijete (jako např. u zmíněných dárků), můžete zvolit úvěr neúčelový.

Podle podmínek poskytovatele se liší délka splácení, výška splátek i způsob čerpání (hotovost, převod na účet) spotřebitelského úvěru. U půjček do asi 600 000 Kč se obvykle nevyžaduje ručení, u vyšších se ručí např. nemovitostí.

Kdo může spotřebitelský úvěr poskytnout

Především jsou to banky (Raiffeisen, ČSOB, Česká spořitelna, Komerční banka, GE Money Bank), na jejichž stránkách najdete podrobné informace o konkrétním produktu a jeho momentální úrokové sazbě. Často se zvýhodňují produkty se zjednodušeným sjednáváním (telefonní, internetové).

Kromě bank se můžete setkat i s nabídkami úvěrů od nebankovních institucí.

Právní náležitosti úvěru

Ke správně sjednanému úvěru patří písemná smlouva. Co by měla obsahovat?

• RPSN – roční procentní sazbu nákladů, doslova „co vás bude úvěr ročně stát“, kolik bance zaplatíte na úrocích,
• počet, výšku a datum splátek,
• u účelových půjček popis zboží a výšku akontace (ceny, kterou platíte ihned),
• úvěrový limit,
• lhůtu na rozmyšlenou.

Spotřebitelský úvěr není bez rizika

Zejména u nebankovních poskytovatelů, kteří nabízejí podezřele „nízkoprahové“ získání úvěru (půjčíme důchodcům, nezaměstnaným, bez nahlížení do registru dlužníků….) je důležité číst opravdu pozorně smlouvy. Tyto firmy mají své produkty dobře ošetřené, aby nepřicházely o zisk ani při půjčování osobám neschopným splácet – při neschopnosti splácet můžete narazit na velmi vysoké pokuty nebo dodatečné splátky. Pročtěte si také část o předčasném splacení úvěru a zvažte pojištění proti neschopnosti splácet.